jueves, mayo 29, 2008

Hoy sale el tomo 3 de TU DINERO

por danila

Landi y yo estamos ya fusionadas con la laptop en una masa irreconocible de carne y teclas, con el cerebro entumecido y los ojos brillantes como la pantalla. En este momento estamos trabajando ya sobre el sexto y último libro de la colección TU DINERO... ¡yupiiii!!

Mientras tanto, a partir de hoy está en los kioscos de todo el país el tomo dedicado al ahorro y la inversión. Con 25% de inflación "real" esperada para el año, se hace medio complicado buscar alternativas ya no para ganar dinero ¡sino para que no pierda valor! Pero igualmente hay oportunidades para aprovechar y lecciones para aprender sobre nuestra querida economía cíclica... todo lo que sube, baja... eventualmente.

Investigamos mucho para el tomo 3, desde la forma en que ahorra (y no ahorra) la gente y cómo armar un plan para lograrlo, hasta instrumentos de inversión que van desde plazos fijos y fondos comunes de inversión hasta acciones en la Bolsa, bonos, emprendimientos e inmuebles. Bueno, ya escucharemos de ustedes a ver qué les parece.

¡A invertir gente! (aunque sea el medio aguinaldo...) Ah, y un comentario final: el tomo 3 está bien impreso por suerte... (por los que se llevaron el chasco del tomo 2 que salió medio fulero).

lunes, mayo 26, 2008

"Ambición sin preparación, una combinación peligrosa"

por landi

En el suplemento económico de ayer domingo, en el diario Rio Negro, Claudio Andrade me realizó una entrevista acerca de las finanzas personales y los emprendimientos en la Argentina.

La titularon con la cita que titula también esta entrada, un destacado de una de las respuestas que dí al cuestionario de Claudio. Vale la aclaración: ¿Peligrosa para quién es la combinación de ambición y falta de preparación?
  • Para uno mismo. La ambición sin formación lleva a tomar riesgos innecesarios o buscar caminos poco éticos o hasta ilegales en busca de satisfacerla.
  • Para la familia. El juego, la búsqueda de dinero a toda costa, la ambición sin formación suele dejar a esposos, hijos y otros familiares como víctimas indirectas.
  • Para las empresas. Mientras escribía esta entrada, escuchaba en la mesa de al lado del café en el que me tocó trabajar ese día, como un empresario trataba de sobornar a un empleado de una multinacional para que le consiga mejores precios. "Sos un boludo. Las multinacionales están para robarles", le planteaba mientras lo tentaba, infructuosamente, creo, con una coima de varios miles.
  • Para la sociedad. Si a la ambición por gobernar, por ejemplo, no se suma una formación ética sólida para separar los intereses personales de los de la comunidad, estamos en problemas (y viendo un poco alrededor, creo que ya lo estamos!)

¡Que la ambición no te agarre sin la prepación para hacerla realidad por el camino correcto!

viernes, mayo 23, 2008

¿Qué es "una buena reunión"?

por landi
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En el nuevo capítulo del debate gobierno-campo, escuché ayer a varios participantes hablar de "fue una buena reunión" o "fue una mala reunión". En el trabajo en empresas grandes y pequeñas, las reuniones son parte de la agenda diaria. ¿Qúe define una buena reunión? Van algunos tips (surgidos de buenas y malas experiencias!):
  • Una buena reunión tiene un objetivo claro. Cuantas veces, después de que todos llegaron --la puntualidad de los participantes merecería un tip aparte-- la pregunta que surge y que por ahí nadie se atreve a formular es "¿para qué estamos acá?"

  • En una buena reunión no sólo se plantean los problemas. Se buscan caminos de solución, y si es posible se implementan

  • Se toma nota de lo que se decide, para que las intenciones se transformen en acciones

  • Se asignan responsables para ejecutar las tareas, para hacer el seguimiento posterior y para llamar a nuevas reuniones si llegan a ser necesarias

  • Se ordenan las exposiciones o se nombra a un moderador para que maneje las impaciencias o incapacidad de síntesis de los participantes. Si todos hablan a la vez, difícilmente se alcance un resultado

  • Las buenas reuniones suelen ser breves. Si cada uno trae "la tarea hecha" (la información preparada y los temas analizados), las reuniones son mucho más eficientes

  • Las reuniones pueden ser buenas o malas, pero hay que evitar la "reunionitis". Sin dudas que es bueno charlar cara a cara de vez en cuando, pero a veces es más eficiente invertir el tiempo en resolver y trabajar. El teléfono, el mail y la concentración pueden suplir gran parte de las necesidades de reuniones. Para ver si vale la pena, es bueno calcular el valor horario de cada persona involucrada y sumarla por el tiempo de la reunión...

¿Otras ideas de qué hace una reunión exitosa?

miércoles, mayo 21, 2008

Nuevas tecnologías: del ta-te-tí a los negocios a la velocidad del pensamiento

por landi

Computadoras personales, Internet, telecomunicaciones, cámaras digitales, microprocesadores, vuelos intercontinentales al alcance de la mayoría… ¿Cómo será el mundo cuando haya absorbido por completo el impacto de las nuevas tecnologías? Sólo con pensar cuán diferentes son ya nuestras vidas con respecto a treinta, veinte o diez años atrás, no dejo de sorprenderme.

Leía ayer en la biografía de Bill Gates en la enciclopedia digital Wikipedia, que sus primeros contactos con una computadora fueron programando en BASIC un ta-te-ti. Recordé cuando en la secundaria, con mi amigo Mariano programamos un trencito en movimiento, en una TI que grababa los programas en un cassette de cinta.... Y después cuando unos años más tarde, con Danila trabajábamos en una PC con pantalla monocromática (no me acuerdo si las letras eran verdes o naranjas, sobre el fondo negro de la pantalla).
Los primeros pasos de Bill Gates con una computadora, fueron programando un ta-te-tí en la escuela primaria.

El primer microprocesador –la esencia de toda computadora– fue desarrollado por Intel en 1971, cuando yo estaba naciendo y Bill Gates tenía 16 años. Las computadoras personales se demoraron una década en llegar a los hogares, logrando su adopción masiva desde los años ‘90. Hoy es difícil encontrar un aparato electrónico que no tenga en su interior un microprocesador. Casi todo nuevo desarrollo es también propulsado por computadoras, desde los teléfonos celulares hasta la microcirugía y el mapa del genoma humano.

Hoy nos parece normal enterarnos de lo que pasa en la otra punta del mundo en minutos, pagar las cuentas sin movernos de casa, jugar y trabajar con gente que está lejos, compartir fotos y videos, o tener gran parte de nuestra vida metida en una PC. Imagino que es apenas el comienzo.

"Negocios a la velocidad del pensamiento", como vaticina Mr. Gates en uno de sus libros.

martes, mayo 13, 2008

Negocios para armar: ¿es difícil emprender en Argentina?

por landi
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Con la edición aniversario de la revista Clarin Pymes, el mes pasado, salió el último fascículo de la serie 2 de Negocios para armar en la que trabajamos Danila y yo, analizando las piezas de rompecabezas que conforman diversos emprendimientos.
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Para guiar a potenciales emprendedores en la frágil etapa de puesta en marcha de sus negocios, analizamos 18 sectores a lo largo de seis meses, estudiando datos del mercado, casos de éxito, inversión necesaria y hasta proyecciones de facturación y rentabilidad. Ya el año pasado Danila había elaborado informes sobre otros 18 sectores de la economía, casi todos pensando en pequeños y medianos empresarios que quieren iniciar un negocio.

Van algunas conclusiones generales y reflexiones que surgieron en el proceso de explorar a fondo 36 sectores y ver cuán complejo puede ser emprender en la Argentina, más allá de los desafíos habituales de la puesta en marcha de un negocio en cualquier lugar del mundo. Pensamientos que no llegaron al papel, y llegan al mundo virtual:
  • En un país con 40% de trabajadores en negro, hay dos caras del problema: los empleadores no registran a los trabajadores, pero el Estado hace poco para facilitar la operatoria de pequeños negocios con costos altos y restricciones que, buscando proteger a los trabajadores, terminan por dejarlos en la más absoluta desprotección. ¿No será mejor simplificar las cosas y bajar un poco la exigencia para quienes cumplen, de manera que más gente esté incentivada a registrar trabajadores?

  • Para el comercio minorista la ubicación de los locales es clave. Hoy los propietarios buscan participar en la ganancia del negocio, y si no lo hacen de entrada, ponen el alquiler en valores extraordinarios con la primera renovación, convirtiendo el alquiler en una "tranpa para emprendedores", como planteé en un psot anterior.

  • La presión impositiva es cada vez mayor...sobre quienes pagan. Impuestos de todo tipo atacan la rentabilidad de los emprendedores. Como planteó Danila en otro post, el dilema es en muchos casos evadir o cerrar.

  • Mientras que en otros países con una o dos inscripciones puede arrancarse un negocio con todas las de la ley, aquí las normas y reglamentaciones pueden ser tan confusas que ni los expertos se atreven a contar todos los trámites necesarios para emprender.

sábado, mayo 10, 2008

Autoentrevista TU DINERO (parte 3)

por landi
¿Se acuerdan de alguna anécdota sobre el manejo de las finanzas personales?

DT: Mientras investigaba para el libro, conocí a un técnico que trabajaba para una empresa de cable, haciendo instalaciones en casas y oficinas. Me contó que con cinco instalaciones por día cubría los gastos de su familia y me dijo: “A eso de las cuatro me rajo para ir a casa y estar con los chicos. Si no los disfruto ahora, ¿cuándo los voy a disfrutar? To"Tu dinero"tal, ¿para qué quiero más plata? ¿Para llevármela al cajón?”. El técnico tenía varias cosas bien ordenadas (que no todos las tienen): sus prioridades en la vida, su rendimiento laboral y su presupuesto familiar. Lo que le estaba faltando era su previsión para el futuro. ¿De qué iba a vivir luego de retirarse? ¿Tenía jubilación? ¿Podía garantizar el mismo estilo de vida en el futuro? ¿Qué pasaba si por alguna razón no podía trabajar? ¿Estaba previendo el dinero que iba a necesitar para que los chicos estudiaran? Cada cual tiene su propio mambo; algunos controlan muy bien sus gastos pero no ganan lo suficiente, otros se gastan todo aun cuando ganan muy por encima de la media, otros ni saben lo que tienen… tratamos de hacer pensar a la gente de manera integral acerca de su dinero para que pueda lograr lo que quiere sin dejar cabos sueltos que se le pueden volver en contra en el momento menos esperado.
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MLL. Hace poco escuché que a una modelo le habían pedido que firmara un cheque que quería depositar y entendió que le estaban pidiendo un autógrafo y lo firmó “Con cariño…”. Otra persona que conocimos nos contaba que se dio cuenta de cómo había estado derrochando su dinero cuando de la tarjeta de crédito lo llamaron para ofrecerle una versión de platino. Mucha gente gasta su dinero en productos de determinadas marcas muy publicitadas sin saber que salen de la misma fábrica que hace un producto a mitad de precio y con la misma calidad. Hay gente que trabaja en forma independiente y por no informarse y planificar su negocio termina poniendo en riesgo el patrimonio familiar. Hay quienes gastan un sueldo completo en un par de zapatillas de marca y se alejan cada vez más de sueños que podrían impulsar su economía, como poner un negocio, estudiar, o tener la ropa adecuada para una entrevista laboral. No todo es dinero, por supuesto. Pero hay muchas cosas que no se pueden lograr si no tenés algo de dinero. Las finanzas personales son parte de la vida diaria de la mayoría de las personas, y sin embargo nadie nos enseña a tomar las decisiones más básicas. Hasta hay cierto tabú que nos hace creer que hablar de dinero o pensar en él está mal. De esta forma se termina pensando en el dinero sólo cuando no se tiene o ya se perdió. Saber de finanzas personales te permite planificar con tiempo y tomar decisiones a largo plazo: ¿Cómo me gustaría vivir? ¿Qué puedo hacer para lograrlo? ¿Cómo hago para garantizarme la vida que quiero hasta el final? ¿Qué quiero dejar a mis hijos


jueves, mayo 08, 2008

¿Es pecado ganar mucha plata?

por danila

Creo que hay confusión acerca del rol del empresario en la sociedad. Mucho se habla de "responsabilidad social empresaria" aludiendo a la necesidad de que las empresas no contaminen, ayuden a los necesitados y participen en proyectos comunitarios. ¿Pero saben cuál es la mayor responsabilidad que tienen las empresas? ¡Ganar plata!

Si las empresas no ganan plata, no hay trabajo. Si las empresas no ganan plata, no hay productos. Si las empresas no ganan plata, el Estado va a la bancarrota.

¿Se entiende no? Está bien, dicen algunos, pero que no ganen tanto. ¿Por qué, pregunto yo? ¿Dónde está el pecado en ganar mucha plata con el esfuerzo productivo? Y, por otro lado, si ganar plata es necesario para cubrir esas necesidades básicas que mencioné (trabajo, bienes, servicios), ganar mucha plata es necesario para pegar el gran salto.

Si las empresas argentinas -e incluyo aquí a las miles Pymes y los emprendedores por supuesto- ganan mucha plata por mucho tiempo, el país puede salir de su condición de tercermundista.

Si, en cambio, la "ganancia extraordinaria" es el objeto de una caza de brujas y expropiada cada vez que aparece, vamos a quedarnos siempre en el mismo lugar, sin prosperar a largo plazo. Es simple: el empresario deja de invertir en el país ante los crecientes riesgos de no poder recuperar su capital o bien porque invirtiendo en otro lado sí puede ganar mucha plata tranquilo sin que lo persigan por hacer su trabajo.

"¿Qué hacen los del campo con la guita?", me preguntó retóricamente un taxista la semana pasada. "Compran un tractor y después qué?" Me dio el pie para explicarle que sí, primero compran un tractor, luego otro, luego otra máquina de trillar, más semillas y fertilizantes, luego más campos, luego silos propios, luego -cuando les sigue sobrando plata- deciden agregar valor a sus productos y así se desarrolla la industria del aceite de soja, los molinos de cereales, los biocombustibles... y así, alrededor de esa "ganancia extraordinaria" reinvertida crecen también otras industrias, como la de las maquinarias agrícolas y el transporte, las empaquetadoras y proveedores de envases, los servicios financieros y logísticos...

Pero no. Todo esto no pasará. Porque la ganancia extraordinaria es pecado de los ávaros...

(En enero de 2007 ya había posteado sobre este tema cuando la ex Ministra de Economía, Felisa Miceli, salió a decir que las empresas ganaban demasiada plata - Ver En defensa de la rentabilidad)

miércoles, mayo 07, 2008

Autoentrevista "TU DINERO" (parte 2)

por landi

Ambas estudiaron Ciencias Económicas ¿tuvieron uds o sus compañeros formación en Economía Personal?

MLL: Las universidades de ciencias económicas te forman o bien para manejar la economía pública, o bien la de las empresas. Sin embargo, hay poca preparación específica para el manejo del dinero personal, aunque sí muchas herramientas para que te resulte fácil aprenderlo después. Los fundamentos de toda la economía son los mismos: cómo cumplir objetivos cuando los recursos y el tiempo son limitados. De hecho, los profesionales de ciencias económicas suelen estar entre los mejores pagos en el mercado laboral.

DT: Yo iría más lejos: la formación en ciencias económicas –ya seas economista, licenciado en administración, contador o actuario- te prepara para ser un buen empleado y nada más. No sólo no aprendés a manejar tus finanzas personales en la facultad sino que ni siquiera te enseñan a manejar tu propia empresa. Te enseñan a hacer plata para los demás, para tus empleadores; no para vos mismo.

lunes, mayo 05, 2008

Autoentrevista: ¿Cómo surgió el proyecto de TU DINERO que hoy se lanzó de regalo con Clarín Pymes?

por landiDT: En dinero personal hay dos tipos de libro hoy en librerías: los que te enseñan sobre inversiones y los que prometen la fórmula para ser millonario. ¿Qué tiene esto que ver con el común de la gente en la Argentina? Poco y nada. ¿Cuántas personas se van a lanzar de la nada a comprar acciones, cauciones y fideicomisos financieros? ¿Cuán creíble es que haya una fórmula para ser millonario?... En TU DINERO lo que pretendemos es que la gente aprenda a manejar su dinero para lograr cualquiera que fuera su objetivo, sin depender de otros y con tranquilidad sobre el futuro. Eso es independencia económica, el tema central de la colección.
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MLL: Ya hace casi 15 años que venimos trabajando en temas de planificación, dinero y emprendimientos. Yéndonos a vivir afuera –Danila en Europa y yo en Estado Unidos—vimos de cerca la importancia que se da al manejo del dinero personal en otros países y lo útil que resulta entender los fundamentos en cualquier contexto. Después de la recepción que tuvo Tu Negocio Propio, la colección de orientación para emprendedores que publicamos en 2007 con Clarín Pymes, nos dimos cuenta de que mucha gente está acá también ávida por capacitarse, sobre todo en las cosas que tienen que ver con su progreso. Y el dinero personal es un elemento esencial para el progreso personal. No el único, sin dudas, pero sí uno al que la mayoría de las personas da mucho valor. A diario escuchamos frases como “Si tuviera plata…”, “”Cuando me gane la lotería” o “¡Qué bueno vivir sin trabajar!”. Las fantasías están, pero pocas veces vemos a la gente dando los pasos básicos para lograr sus objetivos de dinero.
"Las fantasías están, pero pocas veces vemos a la gente dando los pasos básicos para lograr sus objetivos de dinero."
DT: A mediados de los ´90, cuando los bancos en la Argentina se orientaron mucho más al consumo masivo, María Laura y yo trabajamos para muchas empresas del sector financiero ayudándolas a comunicar en términos simples productos financieros acerca de lo cuales la gente no sabía nada. En el ’92 se regularon los fondos comunes de inversión, por ejemplo, y desarrollamos una guía para los Fondos 1784 de BankBoston. Tanto esa colección como un curso para inversores que diseñamos con Capital Markets Argentina, ganaron premios Eikon a la comunicación financiera. Luego estuvimos a cargo de la sección de economía y negocios de la revista Mujeres & Compañía, lo que nos acercó a la problemática de la mujer y el manejo del dinero. Con el auspicio de una compañía de seguros, en 1998 publicamos dos libros, “El sueño del negocio propio (hecho realidad)” y “El dinero no hace la felicidad (pero ayuda)”, que se agotaron en pocos meses en librerías. Así que venimos siguiendo de cerca el crecimiento de la demanda en temas de autoayuda económica. Tanto TU DINERO como TU NEGOCIO PROPIO, que hemos editado con Clarín Pymes, son el resultado de este proceso del que hemos sido partícipes. Somos unas entusiastas en el tema de que la gente tome riendas de sus vidas, se organice y salga para adelante. Queremos darles todas las herramientas para que lo hagan.

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